“农民只有挣到了钱，才能保证贷款的归还，要做好农民的小额贷款工作，仅懂金融知识是不够的，还要懂农业技术，必须改变信贷员只管放贷、收贷的传统做法。要做到给农民放款、教农民技术、帮农民经营、促农民增收、保农民还款。”海南省农信社理事长吴伟雄在“小鹅”成立之初说道。
在“小鹅”走过的6个年头里，也一直秉承这样的指导方向走在帮农助农的道路上。农民缺少技术，“小鹅”集合专家，为产品“义诊”，帮农民挽回损失；农民缺少信息，“小鹅”化身信息“交换站”，让农民交流，为农民增收；农民缺少资金，“小鹅”促成合作社，送来资金，让规模翻一番，让农民钱包鼓起来；农民结算不便，“小鹅”研制贷款“综合计算器”，并全省覆盖EPOS机，改善农户支付环境。
农民无技术 “小鹅”来帮忙
养虾农户：要不是他帮忙4亩虾塘肯定亏了
“如果不是他找到了养殖大户，帮我解决病害问题，估计虾塘里的虾就保不住了。”儋州市新州镇49岁的董生彦对2011年7月那场虾病害记忆犹新。那天，董生彦如往常一样到虾塘查看虾的生长情况，没想到在虾塘周边看到几十只虾浮在水面上。董生彦知道这下情况严重了，他的虾塘曾出现过类似情况，并且虾塘内的虾全部死完了。这批虾才养了1个多月，要不及时制止病害的传播，这4亩虾塘别说赚钱，亏本是板上钉钉的事。他辗转找了一些同是养殖户的朋友前来解决也无济于事。在没有办法的情况下，他求助于给他发放贷款的小额信贷员刘志华，希望他能够提供一些帮助。
刘志华得知此消息后，迅速联系当地养虾技术较好的养殖户谢新庆，和他一块来到现场查看情况。在确定虾病害的具体情况和解决方案之后，就去配药，由于及时治理，没有产生大面积的病害，这才保住了董生彦4亩虾塘。
很多农民没有科技，在遇到问题之后又无法找到专家。今年，海南省农信社成立“三农”技术专家委员会，从源头上实现了小额信贷有力支持“三农”在科学、技术与市场的有机结合。“三农”技术专家委员会由省内外养殖、种植、畜牧、种业、农产品加工、农村手工业以及病虫害等农业技术领域具有较高名望，被业内所公认的专家、学者、学科带头人组成，他们都是熟悉省内农产品产、供、销、运等方面的农业致富带头人。在做好海南农业贷款客户的农业技术指导工作的同时，还将重点解决好小额贷款农户生产过程中遇到的农业技术问题，对农信社信贷支持涉农行业进行风险提示，不断提高小额信贷技术员的农业技术水平。海南省农村信用社联合社理事长吴伟雄表示：“有了科技做支撑，海南农业信贷就有出路，风险就小了。”
“小鹅”成为农户信息“交换站”
石斑鱼养殖户：今年可多赚20万
从成都理工大学毕业的刘志华是地理信息系统专业毕业的。新州镇的产业主要是海水捕捞和海水养殖，为了能够帮助农民，刘志华专门买了鱼虾养殖的书籍。在平时放贷的过程中，他还专门收集镇里技术过人、经验丰富的农户信息并将其分类，在养殖经验较少的农户出现病害后能及时提供帮助。
李焕文就是刘志华这个市场信息“交换站”的众多受益人之一。今年53岁的李焕文，是新州镇上有名的海水养殖大户，承包的120亩海塘产出的沙虫、石斑鱼、螃蟹每年都能给他带来40多万元的纯收入。今年春节前，李焕文的石斑鱼准备上市时，收购商给出的价格是每斤20多元，在他看来这个价格还不错。就在李焕文准备出手的时候，刘志华打来电话，告诉他说石斑鱼的价格还会上涨，“他认识的养殖户多，也有了解市场信息的渠道，平常给大家提供的市场信息都没错，所以在最后关头我决定听他的，果不其然，现在石斑鱼的收购价已经涨到了30多元，如果按照3万斤算，今年我保守估计可以多赚20多万元。”
其实，在海南省农信社541名小额信贷技术员队伍中，还有很多像刘志华利用自身的知识和渠道优势，为农民提供贷款发展生产之余，还帮助他们解决生产当中遇到的各种困难。他们及时宣传政府的惠民政策，充当农户与农户之间、农户与市场之间的信息“交换站”，成为农户与外界沟通、联系的纽带，备受农户欢迎与信赖。
“小鹅”送资金 农户入合作社
种植农户：九成农户都赚了钱
2009年白沙黎族自治县农民符永辉承包了700亩地种桉树，最后亏本，计划改种100亩南药“裸花紫珠”，但缺钱买种子，于是在信贷员符圣杰的帮助下贷了5万元，然而由于经验不足、缺少销路，他再次失败。此时，符圣杰帮符永辉找乡政府农业办，出主意找路子。在此过程中，符圣杰发现，一家一户经营，不仅办不好，而且办起来也不合算。如果成立专业合作社，收购商就会找上门，价钱也会高起来。于是，在他的帮助下，裸花紫珠专业合作社成立，5名社员以合作社名义共贷了10万元，种植规模翻了一倍，以每亩800元收益计算，当年获利16万元。
重兴青皮冬瓜专业合作社是我省成立的第一家青皮冬瓜专业合作社，2008年末，合作社在急需资金支持的时候，合作社通过与农信社“联保”方式，帮助社员解决了发展生产过程中的资金周转问题。2011-2012年文昌冬季青皮冬瓜种植，有九成半以上的社员赚钱，平均每亩收益5000元以上，最高的达10000多元，2012年合作社社员青皮冬瓜种植创纯利润高达6000多万元。合作社的办社规模不断壮大，到目前为止，合作社的人数已从成立时的175人，增加到现在的242人，入股资金从1200万元增加到1700多万元。
农民专业合作社与农村信用社合作有着天然的基础。农民专业合作社具有经济法人资格，能够以市场主体从事经济活动。但由于缺乏核心纽带，没有凝聚力，还是不能紧密抱成团开拓市场。而基层农村信用小额信贷单笔资金小，信贷成本特别高，无法短期内大幅降低运作成本。农村信用社与农民专业合作社合作互动，能够为农民专业合作社注入资金血液，形成核心凝聚力。
EPOS机改善农户支付结算环境
农信社员工：贷款不出镇 还款不出村
“现在行政村已实现EPOS机全覆盖，全县的自然村也基本实现覆盖。”澄迈县农信社的王先春说，现在全省实现行政村的EPOS机覆盖，真正做到“贷款不出镇、还款不出村”，以往农民为了取几百元钱还要花上十多元钱路费的情况一去不复返，真真正正为村民朋友办了件实事。小额贷款惠及了千万家农户，让他们同享了普惠金融的阳光。海南农信社在加大小额信贷投放力度，提高小额贷款普惠率，促进更多农民增收的同时，改善农村支付结算环境。澄迈县农信社率先启动EPOS便民服务点村村覆盖工程，在全县177个行政村居委会安排了1153台EPOS机及POS机。
除此之外，“小鹅”黄鹏云更是在田间地头摸索出一套《小额信用贷款发放业务指引》，除了分“理论篇”“操作篇”“识别篇”“不贷篇”“自律篇”总结工作经验，为信贷员提供参考外，更发挥自己的计算机专长，设计出一个贷款“综合计算器”，客户只要输入贷款金额、贷款利率、贷款期限、起贷日期，点击按钮，即可算出每月还款额、利息总计、本息总计。
在“小鹅”走过的6个年头里，也一直秉承这样的指导方向走在帮农助农的道路上。农民缺少技术，“小鹅”集合专家，为产品“义诊”，帮农民挽回损失；农民缺少信息，“小鹅”化身信息“交换站”，让农民交流，为农民增收；农民缺少资金，“小鹅”促成合作社，送来资金，让规模翻一番，让农民钱包鼓起来；农民结算不便，“小鹅”研制贷款“综合计算器”，并全省覆盖EPOS机，改善农户支付环境。
农民无技术 “小鹅”来帮忙
养虾农户：要不是他帮忙4亩虾塘肯定亏了
“如果不是他找到了养殖大户，帮我解决病害问题，估计虾塘里的虾就保不住了。”儋州市新州镇49岁的董生彦对2011年7月那场虾病害记忆犹新。那天，董生彦如往常一样到虾塘查看虾的生长情况，没想到在虾塘周边看到几十只虾浮在水面上。董生彦知道这下情况严重了，他的虾塘曾出现过类似情况，并且虾塘内的虾全部死完了。这批虾才养了1个多月，要不及时制止病害的传播，这4亩虾塘别说赚钱，亏本是板上钉钉的事。他辗转找了一些同是养殖户的朋友前来解决也无济于事。在没有办法的情况下，他求助于给他发放贷款的小额信贷员刘志华，希望他能够提供一些帮助。
刘志华得知此消息后，迅速联系当地养虾技术较好的养殖户谢新庆，和他一块来到现场查看情况。在确定虾病害的具体情况和解决方案之后，就去配药，由于及时治理，没有产生大面积的病害，这才保住了董生彦4亩虾塘。
很多农民没有科技，在遇到问题之后又无法找到专家。今年，海南省农信社成立“三农”技术专家委员会，从源头上实现了小额信贷有力支持“三农”在科学、技术与市场的有机结合。“三农”技术专家委员会由省内外养殖、种植、畜牧、种业、农产品加工、农村手工业以及病虫害等农业技术领域具有较高名望，被业内所公认的专家、学者、学科带头人组成，他们都是熟悉省内农产品产、供、销、运等方面的农业致富带头人。在做好海南农业贷款客户的农业技术指导工作的同时，还将重点解决好小额贷款农户生产过程中遇到的农业技术问题，对农信社信贷支持涉农行业进行风险提示，不断提高小额信贷技术员的农业技术水平。海南省农村信用社联合社理事长吴伟雄表示：“有了科技做支撑，海南农业信贷就有出路，风险就小了。”
“小鹅”成为农户信息“交换站”
石斑鱼养殖户：今年可多赚20万
从成都理工大学毕业的刘志华是地理信息系统专业毕业的。新州镇的产业主要是海水捕捞和海水养殖，为了能够帮助农民，刘志华专门买了鱼虾养殖的书籍。在平时放贷的过程中，他还专门收集镇里技术过人、经验丰富的农户信息并将其分类，在养殖经验较少的农户出现病害后能及时提供帮助。
李焕文就是刘志华这个市场信息“交换站”的众多受益人之一。今年53岁的李焕文，是新州镇上有名的海水养殖大户，承包的120亩海塘产出的沙虫、石斑鱼、螃蟹每年都能给他带来40多万元的纯收入。今年春节前，李焕文的石斑鱼准备上市时，收购商给出的价格是每斤20多元，在他看来这个价格还不错。就在李焕文准备出手的时候，刘志华打来电话，告诉他说石斑鱼的价格还会上涨，“他认识的养殖户多，也有了解市场信息的渠道，平常给大家提供的市场信息都没错，所以在最后关头我决定听他的，果不其然，现在石斑鱼的收购价已经涨到了30多元，如果按照3万斤算，今年我保守估计可以多赚20多万元。”
其实，在海南省农信社541名小额信贷技术员队伍中，还有很多像刘志华利用自身的知识和渠道优势，为农民提供贷款发展生产之余，还帮助他们解决生产当中遇到的各种困难。他们及时宣传政府的惠民政策，充当农户与农户之间、农户与市场之间的信息“交换站”，成为农户与外界沟通、联系的纽带，备受农户欢迎与信赖。
“小鹅”送资金 农户入合作社
种植农户：九成农户都赚了钱
2009年白沙黎族自治县农民符永辉承包了700亩地种桉树，最后亏本，计划改种100亩南药“裸花紫珠”，但缺钱买种子，于是在信贷员符圣杰的帮助下贷了5万元，然而由于经验不足、缺少销路，他再次失败。此时，符圣杰帮符永辉找乡政府农业办，出主意找路子。在此过程中，符圣杰发现，一家一户经营，不仅办不好，而且办起来也不合算。如果成立专业合作社，收购商就会找上门，价钱也会高起来。于是，在他的帮助下，裸花紫珠专业合作社成立，5名社员以合作社名义共贷了10万元，种植规模翻了一倍，以每亩800元收益计算，当年获利16万元。
重兴青皮冬瓜专业合作社是我省成立的第一家青皮冬瓜专业合作社，2008年末，合作社在急需资金支持的时候，合作社通过与农信社“联保”方式，帮助社员解决了发展生产过程中的资金周转问题。2011-2012年文昌冬季青皮冬瓜种植，有九成半以上的社员赚钱，平均每亩收益5000元以上，最高的达10000多元，2012年合作社社员青皮冬瓜种植创纯利润高达6000多万元。合作社的办社规模不断壮大，到目前为止，合作社的人数已从成立时的175人，增加到现在的242人，入股资金从1200万元增加到1700多万元。
农民专业合作社与农村信用社合作有着天然的基础。农民专业合作社具有经济法人资格，能够以市场主体从事经济活动。但由于缺乏核心纽带，没有凝聚力，还是不能紧密抱成团开拓市场。而基层农村信用小额信贷单笔资金小，信贷成本特别高，无法短期内大幅降低运作成本。农村信用社与农民专业合作社合作互动，能够为农民专业合作社注入资金血液，形成核心凝聚力。
EPOS机改善农户支付结算环境
农信社员工：贷款不出镇 还款不出村
“现在行政村已实现EPOS机全覆盖，全县的自然村也基本实现覆盖。”澄迈县农信社的王先春说，现在全省实现行政村的EPOS机覆盖，真正做到“贷款不出镇、还款不出村”，以往农民为了取几百元钱还要花上十多元钱路费的情况一去不复返，真真正正为村民朋友办了件实事。小额贷款惠及了千万家农户，让他们同享了普惠金融的阳光。海南农信社在加大小额信贷投放力度，提高小额贷款普惠率，促进更多农民增收的同时，改善农村支付结算环境。澄迈县农信社率先启动EPOS便民服务点村村覆盖工程，在全县177个行政村居委会安排了1153台EPOS机及POS机。
除此之外，“小鹅”黄鹏云更是在田间地头摸索出一套《小额信用贷款发放业务指引》，除了分“理论篇”“操作篇”“识别篇”“不贷篇”“自律篇”总结工作经验，为信贷员提供参考外，更发挥自己的计算机专长，设计出一个贷款“综合计算器”，客户只要输入贷款金额、贷款利率、贷款期限、起贷日期，点击按钮，即可算出每月还款额、利息总计、本息总计。
